Pod aspektem formalnoprawnym kredyt bankowy jest konwencją, w której instytucja finansowa (np. bank) przypisuje kredytobiorcy na ustalony czas nazwaną sumę, a ten przekaże się do korzystania z niej na warunkach zamieszczonych w zgodzie a także do powrotu ilości wraz z odsetkami w utrwalonych datach a także do wpłacie prowizji i innych opłat zespolonych z dopuszczeniem kredytu i jego pomocą.
Osiągalne w wszelakiej instytucji finansowej (bankach, firmach pożyczkowych, SKOK-ach) kredyty gotówkowe są towarami, które można podarować na umowny plan bez potrzeb tłumaczenia się pożyczkodawcy. Zwykle ich zaletę nie przekracza 10 tys. zł, jednakże wiele podmiotów przekazuje lepsze kwoty (nawet 150 tys. zł – jak Bank Tysiąclecie). Cnotą tych wyrobów jest także pośpieszna funkcja analizowania morału, która przekłada się na krótki czas prognozowania na decyzję i szybką wypłatę na konto.
Banki i różne instytucje finansowe najczęściej chwalą się bezwstydnym czy popularnym (w ich zakładaniu) oprocentowaniem. Jednakże z zasadzie w broszurach wręczane jest tylko oprocentowanie znamionowe, do jakiego dolicza się różne opłaty (o czym skromniej).
Zgodnie z ustawą z dnia 7 lipca 2005 r. o metamorfozie ustawy – Kodeks grzeczny a także metamorfozie niektórych odmiennych zestaw (Dz.U. 2005, nr 157, poz. 1316), wskazywaną potocznie ustawą „antylichwiarską”, procenty maksymalne potrafią wynosić nie więcej niż czterokrotność stopy lombardowej zakładanej przez Radę Polityki Pieniężnej (organ NBP). Obecnie rata rata kredytu lombardowego wynosi 5 proc., zatem maksymalne oprocentowanie nie może wykraczać 20 proc. Obecnie na rynku osiągalne są kredyty z oprocentowaniem w rejonach 10 proc., a pod pewnymi warunkami – nawet 7 proc. Mierna modeluje się na poziomie 15,7 proc. (wg NBP).
Konsument ma do doboru oprocentowanie stałe albo kapryśne. To zwierzchnie, wykorzystywane zwykle w krótkookresowych kredytach (spłata do 1 roku), charakteryzuje się stałą wysokością stopy przez cały czas odbywania się ugodzie, co podaruje poczucie bezpieczeństwa.
W dłuższym horyzoncie czasowym istnieje lepsze prawdopodobieństwo, że oprocentowanie spadnie (bo np. inflacja będzie nikczemna lub NBP zmniejszy taksy procentowe), dlatego pożyczkobiorca zapłaci niższe stawki, a w końcowym rozrachunku kredyt będzie tańszy, dlatego na oprocentowanie zmienne decydują się głównie fachowcy, które ponoszą pożyczkę na dawniej. W takiej funkcji każda metamorfoza oprocentowania (podyktowana np. publikacją nazwanych wiadomych makroekonomicznych lub sytuacją na rynku międzybankowym) wiąże się z potrzebą przedłożenia przez bank oryginalnego planu spłaty.
Przeglad ofert - Kredyty Gotwkowe
